裁判字號：臺灣臺北地方法院108年司執消債更字第215號民事裁定
裁判日期：民國109年05月04日
裁判案由：更生事件
臺灣臺北地方法院民事裁定108年度司執消債更字第215號聲請人即債 陳柏霖 000000000000000000000務人000000000000000000000000000000000000代理人( 法扶 律師) 張祐齊 律師相對人即債元大商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 范志強 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債凱基商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 魏寶生 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債台新國際商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 尚瑞強 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債日盛國際商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人黃錦瑭0000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債臺灣新光商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人李增昌00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債中國信託商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 利明献 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債良京實業股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人平川秀一郎
0000000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附表二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第296號裁定開始更生程序，債務人陳稱於中央果菜市場從事蔬果運輸工作，每月收入為新臺幣(下同)3萬3000元；另有新光人壽保單2張，解約金分別約4萬9621元、9681元，合計5萬9302元【計算式:49,621+9,681=259,302】；此外無其他財產，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞動部勞工保險局函、新北市社會局函、新北市城鄉發展局函、臺北市政府都市發展局函、中華民國人壽保險商業同業公會函、新光人壽保險股份有限公司函、中華郵政股份有限公司函等，及債務人109年4月8日陳報狀附保單價值、房屋租賃契約書等在卷足憑。又其所提如附表一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，每期清償2萬1431元，合計共清償6年72期，總清償金額為154萬3032元，清償成數83%；本金60萬9493元全額清償【計算式：21,431X72＝1,543,032；1,543,032÷1,866,175=82.68%】，並於每期當月15日或之前付款予債權金融機構。
三、次查如附表一所示更生方案經轉知各債權人，惟債權人元大商業銀行股份有限公司、臺灣新光商業銀行股份有限公司、中國信託商業銀行股份有限公司、日盛國際商業銀行股份有限公司仍表示不同意，不符消費者債務清理條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為154萬3032元，金額高於債務人聲請更生前二年間，扣除必要生活費用及扶養費後之可處分所得28萬3920元【計算式:11,830X24=283,920
】；其名下財產價值僅約5萬9302元，堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
(二)債務人現與其母、弟及繼父租住於台北市萬華區，其所列更生方案履行期間每月必要支出9187元，含膳食費6000元、交通費687元、生活雜支1500元、手機費1000元，支出項目皆屬生活所必需，應無浪費之虞。
(三)債權人不同意更生方案，理由略以：債務人現年36歲，應增加收入來源、增加清償能力、提高還款金額，縮減支出金額等語。惟查債務人收入3萬3000元並未過低，所陳報之必要支出9187元，亦較本院裁定准其開始更生程序，所核算之1萬4368元為低，且其復願與家人商量暫免支出本院前核算其母之扶養費7302元以提高清償能力，亦可見其清償誠意。再查，以債務人之收入扣除支出後，提出1個月為1期，每期清償2萬1431元之更生方案，扣除其保單價值攤提之824元，已將每月餘額2萬3813元提出逾8成7清償【計算式:33,000-9,187=23,813；59,302/72=823.6；21,431-824=20,607；20,607/23,813=0.8653】，已較本院前裁定核算之每月餘額1萬9132元高，得見其已努力撙節支出以清償，且其於更生方案履行完畢後即能將本金全額清償，應得認債務人已盡力清償。又消費者債務清理條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下財產遠低於更生方案清償總額，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。中華民國109年5月4日
民事執行處司法事務官周雅文附表一：更生方案案號：臺灣臺北地方法院108年度司執消債更字第215號債務人：陳柏霖(原名: 陳俊廷 、 陳國偉 )
壹、更生方案內容單位：新臺幣元1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，共清償72期，合計六年。每期清償21,431元。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。2、無擔保及無優先權債務總金額：1,866,175元。3、清償總金額：1,543,032元。4、總清償比例：83﹪。5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。。貳、清償分配表單位：新臺幣元編號債權人債權金額每期可分配金額1元大商業銀行股份有限公司102,574#1,1792凱基商業銀行股份有限公司384,593#4,4173台新國際商業銀行股份有限公司649,487#7,4584日盛國際商業銀行股份有限公司100,146#1,1515臺灣新光商業銀行股份有限公司59,1836796中國信託商業銀行股份有限公司60,884#6997良京實業股份有限公司509,3085,848合計1,866,17521,431參、計算說明：每期可分配金額=債權表之債權比率×每期清償金額(以小數點後四捨五入相對較大者進位，每期可分配金額有進位者標示為#)附表二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得購置不動產。四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。八、每月應製作收入支出帳目。