臺灣新北地方法院103年度司執消債更字第214號民事裁定

裁判字號：臺灣新北地方法院103年司執消債更字第214號民事裁定

裁判日期：民國103年12月17日

裁判案由：更生事件

臺灣新北地方法院民事裁定103年度司執消債更字第214號聲請人 林雅婷 （原 林錦汶 ）即債務人上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之翌月起，依附件一所示方式給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為第一項認可裁定前，應將更生方案之內容即債務人之財產及收入狀況報告書通知債權人，並使債權人有陳述意見之機會。再按，法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（以下稱消債條例）第64條第1項、第3項、第62條第2項分別定有明文。
二、本件債務人聲請更生，前經本院103年度消債更字第219號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。依本院102年12月20日製作之債權表，本件已申報債權之無擔保及無優先權債權人共計8位，其代表債權金額總計新臺幣（下同）3,829,456元，其中本金金額為1,455,631元。債務人提出如附件一所示之更生方案，其條件為：以一個月為一期，共計6年72期，每期清償6,300元（已包括保單解約價值255,664元攤入72期加計清償之金額），清償總金額為453,600元，占已申報無擔保及無優先權債權金額之百分之11.85，占本金金額之百分之31.16。本院於103年11月26日函命債權人於文到7日內以書面確答是否同意該更生方案，並對財產收入狀況報告書及更生方案之內容陳述意見。惟書面可決之結果，除債權人台新國際商業銀行股份有限公司具狀表示同意，債權人滙誠第一資產管理股份有限公司於103年12月1日收受前開限期確答證書，卻遲至同年月16日仍未為確答，依消債條例第60條第1項規定視為同意外，其餘債權人皆以書面確答不同意該更生方案，有送達證書及各債權人陳述意見書狀附卷可稽，依消債條例第60條規定，有不得視為債權人會議可決更生方案之情形。
三、經查，債務人聲請前二年間多為臨時工，可處分所得為350,000元，扣除必要生活費用414,000元後，並無剩餘，其收入不足以支付必要生活費用之差額，由妹妹（林○卿）協助負擔。參諸債務人於裁定開始更生程序時，除薪資收入外，別無其他可供換價之財產等情，僅有債務人為要保人，於富邦人壽保險股份有限公司投保保單之解約價值共約255,664元，此有債務人全國財產稅總歸戶財產查詢清單附本院103年度消債更字第219號（下稱更生卷）第26頁、富邦人壽保險股份有限公司於103年10月13日復本院查詢函附103年度司執消債更字第214號卷（下稱更生執行卷）第98-99頁為憑。依消費者債務清理條例第64條第2項第3款規定，前開保單價值僅須列入依清算程序所得受償之總額計算，並無強制債務人變價之依據及必要，而債務人為求提高清償金額，尋求妹妹之協助，將解約價值攤入72期，全數納入更生方案中加計清償，提出每期清償6,300元之更生方案，本件無擔保及無優先權債權人之受償總額為453,600元，依消債條例第64條第2項第3款、第4款之規定不致過低。
四、再觀諸債務人所提上開更生方案，經本院衡酌下列情事，認其條件核屬盡力清償：
（一）查債務人原於源祐有限公司擔任環保組派駐清潔員，，每月薪資為21,000元，然因103年7月25日需接受腹部子宮腺肌瘤切除手術，故於同年月21日離職，此有源祐有限公司陳報狀、天主教永和耕莘醫院診斷證明書附更生卷第92、112頁為憑。債務人手術結束後復於103年10月2日起任職於輝騰印刷事業股份有限公司（下稱輝騰印刷公司）擔任作業員，依時薪計薪，以每小時115元、每日工作8小時、每月工作21日為計算基準，預估每月薪資約為19,320元，確有薪資、執行業務所得或其他固定收入等情。雖於輝騰印刷公司之薪資似略低於源祐有限公司，然查債務人經輝騰印刷公司投保勞工保險，每月扣除之勞健保費用約為487元（投保薪資11,000元，勞保費用203元、健保費284元），有輝騰印刷公司103年10月薪資單附更生執行卷第120頁為憑，故債務人每月實領薪資約為18,833元（計算式：19,320-487＝18,833）；另債務人於源祐有限公司之月薪為21,000元，然其中包括該公司未為債務人投保勞工保險，故每月另有給付勞保津貼1,150元、健保津貼700元、勞退津貼1,100元供債務人自行投加入職業工會之勞工保險，若扣除前開投保所需金額，債務人每月實領薪資約為18,050元，與債務人目前工作之實領薪資相當，另債務人103年4月至7月於源祐公司工作期間，每月薪資分別為6,300元、21,000元、21,000元、13,550元（見源祐公司103年8月6日陳報狀附更生執行卷第92-94頁）。復參酌債務人歷年勞工保險被保險人投保資料表，其投保薪資均介於10,200元至17,280元間，綜上，債務人以目前之月薪19,320元作為更生方案履行期間之還款標準，應屬合理有據。
（二）次查：
1.債務人之月薪為19320元，因母親邱○霞（現年58歲）並無所得收入，亦查無可變價以換取生活費用之財產（見邱○霞之全國稅總歸戶財產查詢清單、101-102年度綜合所得稅各類所得資料清單附更生卷第27頁、38-39頁），而有受扶養之必要。據債務人稱，邱○霞有配偶及四名子女，其中三女林○綺因罹患精神疾病領有身心障礙手冊（見更生卷第118-1頁），無力扶養母親，而由其餘三名子女負擔，債務人每月需支付扶養費2000元。債務人每月列支之必要生活費用共計15887元（含母親扶養費），扣除非用於消費性支出之勞健保費用487元後，所餘金額15,400元始為債務人及母親每月實際可得支用之生活費用，縱以新北市政府103年公告低收入戶最低生活費每人每月12,439元為計算基準，復與其他三名扶養義務人共同分攤母親扶養費，則其每月之生活費用約以15,549元為度（計算式：12,439+（12,439÷4）＝15,549），其保留之生活費15,400元已與前開標準相當，未逾一般人之生活程度，依同地區生活水準，僅得維持節省之基本生活。
2.又債務人具清算價值之財產為富邦人壽保險公司之保單解約價值255,664元，因債務人於99年曾罹患子宮頸上皮重度化生不良（原位癌）、103年間又接受腹部子宮腺肌瘤切除手術，有台北市立聯合醫院（婦幼院區）、天主教永和耕莘醫院出具診斷證明書附更生執行卷第47、112頁為憑，考量債務人身體狀況及後續之醫療費用負擔問題，債務人妹妹林○卿除協助負擔富邦人壽之保險費用外，亦願協助債務人將保單解約價值255664元提出攤入72期更生方案中加計清償（見債務人103年12月9日陳報狀）。
3.再按債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償，法院宜認債務人已盡力清償，101年2月6日修正之辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點定有明文。查本件債務人每月薪資扣除必要生活費用之餘額為3,343元，其具清算價值之財產為保單解約價值255664元，是其更生方案履行期間6年間，可處分所得總額，扣除自己及依法應受扶養者所必要生活費用後之餘額約為502,840元（計算式：（3,433×72）+255,664＝502,840），而債務人之更生方案清償總額為453,600元，已達前開餘額之百分之90.21，而逾應行注意事項所定十分之九之數，雖清償成數未符債權人之要求，然已為債務人於維持基本生活之前提下，依其工作收入所能負擔之極限，可認已盡力清償。
五、準此，本件更生事件中債務人有固定收入，所提如附件所示之更生方案核屬盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在。揆諸本條例之立法目的，為使不幸陷入經濟困境之人得以清理債務、重建生活，並在清理過程中保有符合人性尊嚴之最低基本生活，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案，另並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為相當之限制，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國103年12月17日
民事執行處司法事務官附件一：更生債務人林雅婷之更生方案┌─────────────────────────────────────┐│壹、更生方案內容│├─────────────────────────────────────┤│1.清償總金額：新臺幣（下同）453,600元。││2.總清償比例：11.85﹪││3.清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月起，以1個月為1期，共計6年72期││，每期清償6,300元。││債務人應於每月10日，將如下表所示之每期應償金額，以匯款方式匯予各債權人，││匯款費用由債務人負擔。債權人為金融機構之部分，將統一匯入最大債權金融機構││中國信託商業銀行股份有限公司，由其統一辦理收款及撥付款項作業。（消費者債││務清理條例第67條第2項規定參照）惟債務人仍需依各金融機構之作業方式配合辦││理統一撥付款項作業。││4.其他條款：如一期未能履行，視為全部到期。│├─────────────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表單位：新臺幣元│├──┬────────┬─────┬─────┬──────┬──────┤│編號│債權人│債權金額│總分配金額│第1-71期每期│第72期分配金││││││分配金額│額││││││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│1│元大商業銀行股份│768,775│91,061│1,265│1,246│││有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│2│永豐商業銀行股份│292,539│34,651│481│500│││有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│3│玉山商業銀行股份│193,582│22,930│318│352│││有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│4│滙誠第一資產管理│500,150│59,243│823│810│││股份有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│5│國泰世華商業銀行│572,543│67,818│942│936│││股份有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│6│萬泰商業銀行股份│336,324│39,838│553│575│││有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│7│台新國際商業銀行│387,188│45,863│637│636│││股份有限公司│││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤│8│中國信託商業銀行│778,355│92,196│1,281│1,245│││股份有限公司│││││├──┴────────┴─────┴─────┴──────┴──────┤│參、補充說明││一、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算後，再四捨五入取整││數計算。若各期受償金額加總後產生些微誤差，均於第72期清償金額中調整。││二、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行，債權││人亦有主動通知債務人繳款方式之義務。││三、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為││執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，法院││並得依債務人聲請裁定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1項本文││、第2項規定參照）│└─────────────────────────────────────┘
附件二：更生債務人之生活限制┌────────────────────────────┐│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之││生活限制：│├────────────────────────────┤│一、不得為奢靡浪費之消費活動。│├────────────────────────────┤│二、不得為賭博或為其他投機行為。│├────────────────────────────┤│三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高││鐵及航空器。│├────────────────────────────┤│四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。│├────────────────────────────┤│五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。│├────────────────────────────┤│六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。│└────────────────────────────┘