裁判字號：臺灣士林地方法院109年司執消債更字第116號民事裁定
裁判日期：民國110年05月19日
裁判案由：更生事件
臺灣士林地方法院民事裁定109年度司執消債更字第116號債務人 黃垂瑛 上列債務人聲請更生事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附表二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同。債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償者，視為債務人已盡力清償。債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償者，視為債務人已盡力清償。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第
1項、第64條之1、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人向本院聲請更生，前經本院以108年度消債更字第207號裁定開始更生程序在案，有上開裁定乙份（見本院卷第3頁）在卷可稽。又債務人有薪資收入約3萬元，有債務人提出之薪資明細表在卷足憑（見108年度消債更字第
207號，下稱消債更卷，第93至123、183頁）。再觀諸債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件為債務人自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，共72期，每期清償新臺幣（下同）4,910元，總清償金額35萬3,520元，清償成數為39.98％。本院經審酌下列情事，認其條件核屬債務人已盡力清償：
㈠本院裁定開始更生程序時，債務人除每月薪資所得外，名下
尚有存款23元、南山人壽、遠雄人壽、台灣人壽保險股份有限公司之保險契約（見本院卷第95、96、128、137、158頁）存卷可考。其中相當於保單價值之預估解約金總額分別為2萬9,533元、1萬6,532元、2萬4,547元，債務人另領取全球人壽解約金5,081元，債務人願提供等值現金，於更生方案第1期至第72期每期增加清償947元，合計6萬8,184元（計算式：2萬9,533元＋16,532元＋24,547元＋23＋5,081元＝75,716，75,716×0.9÷72＝947），以增加更生方案總還款金額，足徵債務人之還款誠意。另債務人聲請更生前2年間可處分所得75萬8,069元，扣除必要支出69萬6,000元後餘額6萬2,069元，是無擔保及無優先權債權人受償金額不致過低。
㈡債務人居住於臺北市，每月必要支出為2萬5,601元，個人
必要支出為1萬5,000元，低於內政部公布新北市110年度每人每月最低生活費標準1.2倍之2萬1,202元，是債務人每月個人生活費用顯未逾一般人之生活程度。又債務人與夫一同扶養未成年10歲兒子，每月支出1萬0,601元，有債務人提出戶籍謄本在卷可參（見消債更卷第147頁），支出之扶養費未超過臺北市110年度每人每月最低生活費1.2倍之一半（計算式：21,202÷2＝10,601），應認合理。
㈢又更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償
方案，非僅以債務人清償之成數以為論據。查債務人每月收入3萬元，扣除每月必要支出後餘額為4,399元，已將其中逾9成之3,963元用以履行更生方案，足認債務人確已盡清償之能事。且除每月固定收入外，債務人更願提出相當於九成財產（含保單價值）之等值現金947元分期清償，每月共清償4,910元，實已兼顧債權人之受償權益。
三、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案核屬已盡力清償，且無消費者債務清理條例第63條及第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，應以裁定認可該更生方案。並依同條例第62條第2項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制。
四、爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國110年5月19日
民事庭司法事務官藍凰嘉附表一：
┌────────────────────────────────────┐│壹、更生方案內容│├────────────────────────────────────┤│1.自認可裁定確定之翌月起，每1月為1期，每期在每月20日給付，共計清償72期││。債權人每期可分配金額分別如下貳每期可配金額欄位所示。││2.債務總金額：88萬4,157元。││3.清償總金額：35萬3,520元。││4.總清償比例：39.98%。│├────────────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表單位：新臺幣/元│├──┬────────┬────────┬───────────────┤│編號│債權人│債權金額│每期可分配金額│├──┼────────┼────────┼───────────────┤│1│中國信託商業銀行│27,050│150│││股份有限公司│││├──┼────────┼────────┼───────────────┤│2│滙誠第一資產管理│12,889│72│││股份有限公司│││├──┼────────┼────────┼───────────────┤│3│凱基商業銀行股份│143,505│797│││有限公司│││├──┼────────┼────────┼───────────────┤│4│永豐商業銀行股份│13,098│73│││有限公司│││├──┼────────┼────────┼───────────────┤│5│玉山商業銀行股份│680,122│3,777│││有限公司│││├──┼────────┼────────┼───────────────┤│6│勞動部勞工保險局│7,493│41││││││├──┼────────┼────────┼───────────────┤││合計│884,157│4,910│├──┴────────┴────────┴───────────────┤│參、補充說明││一、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行。如││債權人為金融機構，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥││款項之作業。││二、更生方案如一期未履行，視為全部到期。││三、有不可歸責於己之事由發生，致債務人遲延給付，應許延緩一期給付，但履行││期應順延一期。│└────────────────────────────────────┘附表二：
┌────────────────────────────────────┐│准許更生之債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：│├────────────────────────────────────┤│一、不得為奢靡浪費之消費活動。│├────────────────────────────────────┤│二、不得為賭博或為其他投機行為。│├────────────────────────────────────┤│三、不得為不動產之處分或受讓。│├────────────────────────────────────┤│四、不得為金錢借貸之行為。│├────────────────────────────────────┤│五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。│├────────────────────────────────────┤│六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。│├────────────────────────────────────┤│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。│├────────────────────────────────────┤│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。│├────────────────────────────────────┤│九、每月應製作收入支出帳目。│└────────────────────────────────────┘