裁判字號：臺灣花蓮地方法院108年司執消債更字第23號民事裁定
裁判日期：民國109年01月16日
裁判案由：更生之執行
臺灣花蓮地方法院民事裁定108年度司執消債更字第23號聲請人 陳鼎沛 000000000000000000000000000000000000即債務人0000000000000000000000000000000000000000代理人 黃健弘 律師
00000000000000000000000000000000000債權人合作金庫商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人雷仲達000000000000000000000000000000000000債權人華南商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 張雲鵬 00000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人聯邦商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人李憲章00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人永豐商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 陳嘉賢 00000000000000000000000000000000000代理人 呂亮毅 00000000000000000000000債權人台新國際商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 吳東亮 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人中國信託商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人利明献0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人良京實業股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 平川秀一郎
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人滙誠第一資產管理股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 莊仲沼 00000000000000000000000000000000000債權人滙誠第二資產管理股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人莊仲沼00000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司
000000000000000000000000000000000法定代理人 曾慧雯 000000000000000000000000000000000債權人長鑫資產管理股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 潘代鼎 000000000000000000000000000000000000債權人摩根聯邦資產管理股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 李文明 00000000000000000000000000000000000債權人元大國際資產管理股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 宋耀明 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人新光行銷股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 陳建成 000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附表二內容之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。次按衛生福利部所公佈民國（下同）109年度之臺灣省每人每月最低生活支出為新臺幣（下同）12,388元(其中包含食、衣、住、行之支出)。
二、經查：
（一）本件債務人聲請更生，經本院以107年度消債更字第45號裁定於108年5月29日下午4時起開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參；又債務人每月確有固定收入約39,000元，有債務人收入切結書影本及108年2月19日民事補正(二)狀、本院107年度消債更字第45號108年2月18日調查程序筆錄等附卷可參。另據債務人自陳：「目前以開計程車為業，收入約每月39000元，但尚須扣除生財工具及成本費用（車貸每月12000元，尚有八期、第三責任保險費688元、油資7000元）。除此之外已無其他收入。」又債務人名下無不動產，但有汽車1輛（561-E9，2012年出廠），有設定動產擔保，尚有八期未繳計96,000元，其車輛殘值經鑑估結果為12萬元。另有富邦人壽保險股份有限公司之保單1張（保單號碼：U1210128570220FWIL），解約金為26,916元。此有本院108年11月12日調查筆錄、汽車買賣合約書影本、動產抵押契約影本、動產抵押設定登記申請書影本、花蓮縣汽車商業同業公會108年11月14日鑑價報告函、全國財產稅總歸戶財產查詢清單及107年綜合所得稅各類所得資料清單、富邦人壽保險股分有限公司108年10月3日陳報狀、中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果回覆書等附卷可參。
（二）債務人於108年11月18日陳報調整後之更生方案，其內容略為：共分6年72期，第1-72期，每期當月15日提出4,444元，第9-72期每期加計12,000元，第72期加計50,916元。由各債權人按債權比例分配清償，清償總額1,138,884元，清償成數約百分之22.08，依附表一所示之清償方式清償。
（三）依衛生福利部所公佈109年度臺灣省每人每月最低生活標準，債務人每月可支出之生活費應為12,388元，本件債務人列計之個人生活費7,250元【包括膳食費6,000元、電信費600元、水電費650元】，已低於衛生福利部所定每人每月最低生活支出金額之標準，故債務人所列上開生活費，宜認應屬妥當。又有關支出健保費675元及勞保費1,443元部分，有花蓮縣汽車駕駛職業工會繳費憑單影本附卷可稽，本院認其係屬法定應繳納之費用，故該部分支出之列計，亦屬合理。又有關每月列計房租支出5,500元，據債務人自陳：「目前租屋處地址為：
花蓮市民運里27鄰民享三街36號，租金每個月5500元。
我一個人住，無同住之人。」有本院108年11月12日調查筆錄、房屋租賃契約書影本在卷可參。本院認債務人名下無自用住宅可供居住，自有租屋之必要性，且該租屋之租金並未逾花蓮地區一般租屋行情，本院認該筆支出應屬合理。綜上，債務人所提之更生方案以每月固定平均收入約39,000元，再提出保單解約金26,916元及車輛殘值24,000元等值之現金，共分6年72期，第1-72期，每期當月15日提出4,444元，第9-72期每期加計12,000元，第72期加計50,916元，由各債權人按債權比例分配清償觀之，本院認債務人就每月可處分所得總額逾十分之九已用於清償，已符合盡力清償之要件，債務人所提更生方案應屬合理。
三、另有部分債權人就更生方案表示意見稱：
（一）債務人清償還款成數過低，若依其更生條件，對債權人亦難謂公平等語。惟查：本條例第64條第1項立法理由：「債務人如有薪資、執行業務所得（例如：計程車司機之執行業務所得）等固定收入，並將其可處分所得之一定部分充為清償，於債權人之權益已有保障，其更生程序應更為簡易、迅速。.....」，顯見清償之成數顯非更生方案是否合理之唯一標準，亦非本條例第64條第
2項法院不得認可更生方案之事由，故債權人認債務人所提更生方案清償還款成數過低，尚非可採，且更生方案是否合理，仍應由法院依個案情況予以認定，應屬昭然，併此敘明。
（二）本院應於債務人更生方案內容加註：「更生方案倘一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期」等語。惟查，依消費者債務清理條例第74條第1項之規定：「更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為執行名義，聲請對債務人及更生之保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人為強制執行。但債權人之債權有第三十六條之異議，而未裁定確定者，不在此限。」故債務人如有未依更生方案履行之情形，債權人自得依上開規定行使權利，債權人之主張，顯無必要。況債務人提出之更生方案已記載，更生方案履行繳款期間內，倘債務人有任何喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期，附此敘明。
四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件核屬公允、適當、可行，每月生活必要支出亦無浮報、浪費之情事，且無同條例第63條所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案，並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定如附表二相當之限制，爰裁定如主文所示。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國109年1月16日
司法事務官陳定緯附表一：更生方案
一、更生方案內容1.每期清償總金額：固定收入及財產價值（保單、車輛）部分：共分6年72期，第1-72期，每期當月15日提出4,444元，第9-72期每期加計12,000元，第72期加計50,916元。由各債權人按債權比例分配清償，其明細如下述之分配表。2.清償期間及方法：固定收入及財產價值（保單、車輛）部分：分6年共72期，自認可更生方案裁定確定之翌月起，以每月為一期，於每月15日（遇假日則順延至下個工作日），依下列方式清償予債權人：（1）更生清償分配表編號1、2、3、4、5、6之債權人部分：債務人應將每期應繳之總金額以臨櫃繳款或匯款方式匯入最大債權金融機構【台新國際商業銀行股份有限公司】指定之匯款帳號，匯款手續費債務人負擔。最大債權金融機構應依消費者債務清理條例第67條第2項之規定按月統一辦理收款及撥付款項之作業。（2）更生清償分配表編號7、8、9、10、11、12、13、14之債權人部分：債務人應將每期應繳金額以臨櫃繳款或匯款方式匯入債權人指定匯款帳號，匯款手續費由債務人負擔。債務人應自行向債權人索取指定之匯款帳號，並按月匯入。3.無擔保債務總金額：新臺幣5,156,201元。4.無擔保債務滿期清償總金額：新臺幣1,138,884元。5.無擔保債務清償比例：約22.08%。6.備註：更生方案倘一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。二、更生清償分配表編號債權人債權金額（單位：新臺幣元）債權比例（百分比）每期可分配之金額（單位：新臺幣元）1合作金庫商業銀行股份有限公司53,083元1.03%①第1-72期：46元②第9-72期：123元③第72期：524元2華南商業銀行股份有限公司295,301元5.73%①第1-72期：255元②第9-72期：688元③第72期：2,917元3聯邦商業銀行股份有限公司72,307元1.4%①第1-72期：62元②第9-72期：168元③第72期：712元4永豐商業銀行股份有限公司59,732元1.16%①第1-72期：52元②第9-72期：139元③第72期：590元5台新國際商業銀行股份有限公司753,797元14.62%①第1-72期：650元②第9-72期：1,754元③第72期：7,444元6中國信託商業銀行股份有限公司104,668元2.03%①第1-72期：90元②第9-72期：243元③第72期：1,033元7良京實業股份有限公司1,712,285元33.21%①第1-72期：1,476元②第9-72期：3,985元③第72期：16,909元8滙誠第一資產管理股份有限公司246,531元4.78%①第1-72期：212元②第9-72期：574元③第72期：2,434元9滙誠第二資產管理股份有限公司11,688元0.23%①第1-72期：10元②第9-72期：28元③第72期：117元10新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司9,615元0.19%①第1-72期：8元②第9-72期：23元③第72期：96元11長鑫資產管理股份有限公司2,150,000元4.17%①第1-72期：185元②第9-72期：500元③第72期：2,123元12摩根聯邦資產管理股份有限公司139,068元2.7%①第1-72期：120元②第9-72期：324元③第72期：1,374元13元大國際資產管理股份有限公司1,284,444元24.91%①第1-72期：1,107元②第9-72期：2,989元③第72期：12,683元14新光行銷股份有限公司198,682元3.85%①第1-72期：171元②第9-72期：462元③第72期：1,960元合計5,156,201元100%①第1-72期：4,444元②第9-72期：12,000元③第72期：50,916元附表二：更生債務人之生活程度限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活程度限制：01、不得購買精品服裝、飾品、及非生活所必須之電子產品(例如電玩遊樂主機)。02、不得購置不動產、高價動產及非生活所必須之動產。03、不得搭乘計程車、遊輪、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。04、不得出入特種營業場所、電子遊藝場所、酒吧、夜店、舞廳、卡拉OK、KTV等其他娛樂場所。05、不得投資金融商品(例如股票、基金、期貨等)。06、不得從事逾越通常生活程度之贈與、餽贈禮金不得超過新臺幣1,000元。07、不得從事美容醫療之消費行為。08、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為、國內旅遊每趟行程不得超過新臺幣3,000元。09、每月應遵守支出限制。10、不得參與賭博、六合彩等投機行為；且不得有金錢借貸之行為。