裁判字號：臺灣臺北地方法院108年司執消債更字第6號民事裁定
裁判日期：民國109年04月27日
裁判案由：更生事件
臺灣臺北地方法院民事裁定108年度司執消債更字第6號聲請人即債 葉家安 （原名 葉瓊裕 ）務人00000000000000000000000000000000000代理人 張雯婷 律師（法扶律師）相對人即債華南商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 鄭永春 00000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債花旗(台灣)商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人莫兆鴻00000000代理人 何新台 00000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000相對人即債聯邦商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 李憲章 00000000代理人 丁駿華 000000000000000000000000000000000000相對人即債凱基商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 魏寶生 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債台新國際商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 尚瑞強 000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債日盛國際商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人黃錦瑭0000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債元大國際資產管理股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 陳修偉 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附表二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院107年度消債更字第249號裁定開始更生程序，債務人現於三商美邦人壽保險股份有限公司擔任業務員，每月報酬加獎金約新臺幣(下同)2萬元；名下無財產，另有三商美邦人壽人壽保單1張，解約金約為9040元；全球人壽之6張保單已於90年至102年間停效嗣終止；此有稅務電子閘門財產所得調件明細表、本院109年4月24日調查筆錄、勞動部勞工保險局函、新北市政府社會局函、三商美邦人壽保險股份有限公司函、全球人壽保險股份有限公司函、中華民國人壽保險商業同業公會書函、中華郵政股份有限公司函等，及債務人108年3月18日、4月17日、9月2日陳報狀所附子女存摺明細、薪資獎金轉帳存摺明細、承攬報酬明細等在卷可稽。其所提如附表一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，每期清償3126元，合計清償6年72期，總清償金額為22萬5072元，清償成數7%；本金清償成數18%【計算式:3,126X72=225,072；225,072÷3,240,320=6.94%；225,072÷1,217,173=18.49%小數點以下四捨五入，下同】，並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。
三、次查如附表一所示更生方案經轉知各債權人，不符消費者債務清理條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為22萬5072元，高於債務人聲請更生前二年間，扣除必要生活費用及扶養費用後可處分所得0元；另其名下保單價值僅9040元，堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
(二)債務人現與2名未成年子女，及其父母住於其父位於新北市新店區之房屋，其所列更生方案履行期間每月必要支出1萬7000元，扣除其2子扶養費5201元後，個人每月消費性生活費用為1萬1799元，總額低於臺北市每人每月最低生活費用1萬7005元，應無浪費情事。
(三)債務人之2子分別為96年、102年生，名下無財產，每月僅領有弱勢兒童及少年生活扶助各2047元，此有新北市政府社會局函、中華民國人壽保險商業同業公會書函、中華郵政股份有限公司函等附卷可憑，應有扶養必要；債務人自陳負擔其2子扶養費每月合計5201元，與倫情相符，應屬合理。
(四)債權人不同意更生方案之理由略以：還款成數低、收入低等語，惟更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案，非僅以債務人清償之數額以為論據；查債務人每月收入2萬元，扣除必要支出1萬7000元後，每月清償3126元，扣除名下保單價值攤提72期之126元，已將每月餘額全數提出清償【計算式:20,000-17,000=3,000；9,040/72=125.5】，且所列個人支出及扶養費皆已低於最低生活費標準，應得認其已盡力清償。又消費者債務清理條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人提出更生方案之清償總額高於其財產價值，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國109年4月27日
民事執行處司法事務官周雅文附表一：更生方案案號：臺灣臺北地方法院108年度司執消債更字第6號債務人：葉家安(原名:葉瓊裕)
壹、更生方案內容單位：新臺幣元1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，共清償72期，合計六年。每期清償3,126元。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。2、無擔保及無優先權債務總金額：3,240,320元。3、清償總金額：225,072元。4、總清償比例：7﹪。5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。。貳、清償分配表單位：新臺幣元編號債權人債權金額每期可分配金額1華南商業銀行股份有限公司228,7282202花旗(台灣)商業銀行股份有限公司307,756#2973聯邦商業銀行股份有限公司197,0761904凱基商業銀行股份有限公司578,313#5585台新國際商業銀行股份有限公司1,049,792#1,0136日盛國際商業銀行股份有限公司495,413#4787元大國際資產管理股份有限公司383,242#370合計3,240,3203,126參、計算說明：每期可分配金額=債權表之債權比率×每期清償金額(以小數點後四捨五入相對較大者進位，每期可分配金額有進位者標示為#)附表二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得購置不動產。四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。八、每月應製作收入支出帳目。